Glosario en lenguaje sencillo
Los términos que encontrará al elegir un asesor, explicados de forma sencilla.
- Acepta clientes nuevos
- El asesor indica que actualmente acepta clientes nuevos.
- Mínimo de cuenta
- El monto mínimo con el que suele trabajar una firma. Muchas hacen excepciones, así que vale la pena preguntar.
- Asesor y corredor
- Registrado para dar asesoría por honorarios y para vender productos con comisión. Pregunte cuál aplica a cada una de sus cuentas.
- Activos bajo administración
- El total del dinero de clientes que administra una firma. Más grande no es necesariamente mejor; sobre todo indica su tamaño.
- Activos administrados
- Activos bajo administración: el valor total del dinero de clientes que administra una firma.
- casa de bolsa
- Una firma que compra y vende inversiones para clientes, normalmente a cambio de comisiones. Muchos asesores también están registrados con una.
- Titular de CFA
- Los Chartered Financial Analysts aprueban tres exámenes exigentes de análisis de inversiones y gestión de carteras.
- Profesional CFP®
- Los profesionales CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ completan cursos de nivel universitario, aprueban un examen integral, tienen años de experiencia y se comprometen con un estándar fiduciario.
- ChFC®
- Los Chartered Financial Consultants completan cursos a fondo de planificación, seguros y jubilación.
- Perfil reclamado
- El asesor verificó su identidad y agregó detalles como su biografía y especialidades. Su registro oficial se mantiene tal como se presentó.
- CPA / PFS
- Un contador público (CPA) con la credencial Personal Financial Specialist, que combina experiencia fiscal y planificación financiera.
- CRD
- Número del Central Registration Depository: la identificación que los reguladores asignan a cada firma y persona registrada. Úselo para buscarlos en sitios oficiales.
- custodio
- El banco o casa de bolsa que realmente guarda su dinero e inversiones, separado de su asesor. Usted recibe los estados de cuenta directamente de ellos.
- con doble registro
- Registrado como asesor de inversión y como corredor, por lo que puede ofrecer asesoría por honorarios y productos con comisión.
- Destacado
- Miembros Premium que pagan para aparecer resaltados en búsquedas a menos de 10 millas de su oficina o en su ciudad. Siempre se indica y nunca cambia el registro del asesor.
- Solo honorarios
- Usted le paga directamente al asesor: un porcentaje de los activos, una tarifa fija o por hora. La firma no informa comisiones por los productos que recomienda.
- Honorarios negociables
- La firma indica que sus honorarios son negociables. Pedir una tasa menor para saldos más altos es normal.
- Fiduciario
- Está obligado por ley a anteponer sus intereses al darle asesoría de inversión y a revelar conflictos de interés. Los asesores de inversión registrados tienen este deber con sus clientes.
- Planificación financiera
- Ayuda con todo su panorama financiero: presupuesto, ahorro, jubilación, impuestos, seguros y herencia, a menudo en un plan por escrito.
- Formulario CRS
- Un breve resumen de la relación que las firmas entregan a los inversionistas, con servicios, honorarios y cómo cobran. Pídalo antes de contratar.
- Cómo cobran
- Cómo dice la firma que cobra en sus registros oficiales. Pida siempre su costo anual total en dólares.
- Cómo comparamos la experiencia
- Comparamos los años en la industria de cada asesor con otros asesores cercanos y de su firma, y resaltamos dónde se destaca.
- Administración de inversiones
- La firma elige y administra inversiones por usted, ajustándolas con el tiempo.
- Licencias
- Exámenes que el asesor ha aprobado. La Serie 65 o 66 permite asesorar por honorarios; la Serie 7 permite vender valores.
- Selección de administradores
- La firma elige administradores externos para parte de su dinero. Pregunte cuánto cuestan además del honorario de la firma.
- Planes de jubilación para empresas
- Ayuda para empleadores que crean o administran un 401(k) u otro plan similar para sus empleados.
- Series 24
- El examen de director general de valores, para quienes supervisan a otros corredores.
- Series 6
- Licencia para vender fondos mutuos, anualidades variables y productos similares.
- Series 63
- El examen estatal de leyes de valores requerido para actuar como corredor en la mayoría de los estados.
- Series 65
- El examen de leyes para asesores de inversión, requerido en la mayoría de los estados para asesorar a cambio de honorarios.
- Series 66
- Un examen combinado que, junto con la Serie 7, habilita como corredor y como representante de asesoría de inversión.
- Series 7
- El examen general de valores, que permite comprar y vender la mayoría de inversiones para clientes como corredor.
- SIE
- Securities Industry Essentials: un examen introductorio que se toma junto con otras licencias.
- Estados con licencia
- Los asesores deben registrarse en cada estado donde tienen clientes. Más estados puede significar que atienden a clientes que se mudan o se reúnen en línea.
- Tamaño típico del cliente
- Una estimación de cuánto tiene con la firma un cliente individual típico, según lo que informa la firma.
- Dónde se guarda su dinero
- Una firma independiente, llamada custodio, guarda sus inversiones. Su asesor las administra, pero los estados de cuenta llegan directamente del custodio.
- tarifa integral
- Una tarifa única que cubre asesoría y operaciones. Es fácil de presupuestar, aunque puede costar más que pagar por separado si opera poco.
Solo un ejemplo educativo, no es asesoría financiera. Los costos y resultados reales varían.