¿Necesita un asesor financiero?

Muchas personas manejan bien su dinero por su cuenta. Ahorran de forma automática, compran fondos de bajo costo y los dejan quietos. Si eso lo describe y su vida es bastante sencilla, quizá no necesite asesoría continua.

Pero el dinero se complica de formas previsibles, y un profesional puede recuperar su costo con creces en esos momentos. Así puede saber en qué grupo está.

Momentos en que la asesoría suele valer la pena

• Le faltan unos diez años para jubilarse y no sabe cómo convertir sus ahorros en ingresos
• Llegó un gran cambio de vida: matrimonio, divorcio, un hijo, una muerte en la familia o una herencia importante
• Tiene un negocio y piensa en impuestos, un plan de jubilación para empleados o una venta futura
• Tiene opciones sobre acciones o acciones de su empresa y no sabe cuándo vender
• Sus cuentas están repartidas entre varios empleadores y bancos sin un plan general

Lo que realmente hace un buen asesor

Elegir inversiones es lo que la gente imagina, pero suele ser la parte más pequeña del valor. Un buen asesor le ayuda a fijar metas realistas, arma un plan, coordina decisiones de impuestos y seguros, y lo mantiene firme cuando caen los mercados. Muchos clientes dicen que lo más valioso es tener a quién llamar antes de una decisión importante.

Los mayores errores financieros no suelen ser malas inversiones. Son decisiones apresuradas tomadas en momentos de estrés.

Cuándo quizá no lo necesite

Si está al inicio de su carrera, su empleador ofrece un buen plan de jubilación y no tiene decisiones importantes por delante, unas horas de lectura y un fondo con fecha objetivo pueden bastar. Siempre puede reconsiderarlo cuando cambie su vida.

Opciones intermedias

• Un plan único de un planificador por hora o tarifa fija, que luego usted ejecuta
• Un asesor automatizado (robo-advisor) que administra una cartera sencilla a bajo costo
• La asesoría incluida en su plan de jubilación del trabajo, que muchas personas nunca usan