Cómo elegir un asesor financiero

La mayoría elige un asesor financiero como elige un dentista: un amigo recomienda a alguien, la oficina queda cerca y la primera cita sale bien. A veces funciona. Pero un asesor puede influir en decisiones de cientos de miles de dólares durante décadas, así que vale la pena ser un poco más cuidadoso.

La buena noticia es que no necesita saber de inversiones para elegir bien. Necesita saber con qué quiere ayuda, cómo comparar a algunos candidatos y qué respuestas deberían hacerlo dudar. Eso es lo que cubre esta guía.

1. Defina con precisión la ayuda que busca

“Necesito ayuda con mi dinero” es el punto de partida de todos, pero los asesores hacen trabajos muy distintos. Algunas personas quieren un plan por escrito para seguirlo solas. Otras quieren que alguien administre todas sus cuentas. Otras necesitan apoyo en un momento importante, como jubilarse o recibir una herencia.

Antes de buscar, escriba dos o tres frases sobre su situación y sobre qué haría que el esfuerzo valiera la pena. No tiene que estar perfecto. Solo le da algo con qué comparar a los asesores.

2. Averigüe cómo cobran los asesores que considera

La forma de cobro influye en los incentivos. Los asesores suelen cobrar de cuatro maneras: un porcentaje de los activos que administran, una tarifa fija o por hora, una suscripción o comisiones por los productos que venden. Muchos combinan varias.

Ninguna es buena o mala por sí misma. Una comisión puede ser razonable para comprar un seguro una sola vez. Un porcentaje puede ser un precio justo por una administración continua. Lo importante es entender el acuerdo y conocer su costo anual total en dólares, no solo como porcentaje.

Haga a cada asesor la misma pregunta: “¿Cuánto pagaría en total cada año, en dólares?”. La respuesta, y la facilidad con que la da, dice mucho.

3. Arme una lista corta de tres

Busque asesores cerca de usted, o amplíe la búsqueda si le resulta cómodo reunirse por video. Revise la experiencia, las licencias, los servicios de la firma y cualquier mínimo de cuenta. Tres es un buen número: suficientes para comparar, sin que las reuniones se confundan.

Fíjese en la firma además de la persona. Una práctica individual y una gran firma nacional pueden ofrecer experiencias muy distintas, y ninguna es mejor para todos.

4. Entrevístelos con las mismas preguntas

La mayoría ofrece una primera reunión gratuita de 30 a 60 minutos. Lleve las mismas preguntas a cada una y anote las respuestas justo después. Comparar las respuestas lado a lado es mucho más útil que confiar en cómo se sintió cada reunión.

Observe cómo escuchan. Un buen asesor pregunta por sus metas antes de hablar de productos, explica sin tecnicismos y no lo apura.

5. Lea los documentos antes de firmar

Pida el Formulario CRS de la firma, un breve resumen de servicios, honorarios y conflictos. Revise también el folleto del Formulario ADV. Luego confirme por escrito los servicios que recibirá, el costo total, la frecuencia de las reuniones y cómo terminar la relación si no funciona.