Tipos de asesores financieros, explicados

“Asesor financiero” no es un título protegido, así que lo usan personas con formación y responsabilidades muy distintas. Las licencias, registros y designaciones dicen mucho más que una tarjeta de presentación.

Representantes de asesoría de inversión

Trabajan para firmas de asesoría registradas y asesoran a cambio de honorarios. Suelen tener la licencia Serie 65 o Serie 66 y actúan como fiduciarios al dar asesoría de inversión.

Representantes registrados (corredores)

Los corredores trabajan para casas de bolsa y ayudan a comprar y vender valores, normalmente a cambio de comisiones. Suelen tener la licencia Serie 7 y siguen la Regulation Best Interest al recomendar.

Planificadores financieros y profesionales CFP®

Los planificadores revisan toda su vida financiera: presupuesto, jubilación, impuestos, seguros y herencia. La designación CFP® exige cursos de nivel universitario, un examen integral, varios años de experiencia y formación continua, y estos profesionales se comprometen con un estándar fiduciario al dar asesoría financiera.

Gestores patrimoniales

Suelen combinar administración de inversiones con planificación, impuestos y coordinación patrimonial, a menudo para clientes con saldos más altos. El término no está regulado, así que pregunte qué incluye.

Asesores automatizados

Servicios automáticos que arman y rebalancean una cartera sencilla a bajo costo. Algunos ofrecen acceso a asesores humanos por un cargo adicional.